Могли ли предположить заёмщики ипотечных кредитов, что в мире и стране наступит финансовый кризис, который усложнит погашение сумм долга? Тем не менее, хотим мы этого или нет, такие времена наступили. У плательщиков по рублёвым и валютным кредитам возникли вполне ощутимые проблемы с осуществлением выплат по своим обязательствам.
И если раньше кредиты в иностранной валюте казались гражданам вполне безопасными, то теперь им приходится пожинать плоды своей недальновидности.
Банки в такой ситуации пытаются разработать различные меры по недопущению дефолта по выданным ипотечным кредитам, пытаясь реструктуризовать и рефинансировать их внутри банка. Части заёмщиков банки предложили годовую рассрочку по платежам, а некоторым – смену валюты на рубли. Однако не всё так просто. Ведь за оформление многих услуг банк предлагает своим клиентам платить определённые суммы денег. В результате клиенты ещё больше чувствуют на себе бремя долговых обязательств. Да и многие условия рефинансирования не учитывают интересов и возможностей клиентов. При рефинансировании оформляется новый договор, в соответствии с которым обладатель кредита теряет возможность имущественного налогового вычета, положенного при приобретении жилья в кредит и при выплате процентов по всей сумме этого кредита.
Есть и другая схема, когда банк предлагает провести услугу рефинансирования кредита без заключения нового договора. Вместо этого клиентам предлагается оформить дополнительное соглашение к договору. На основании такого соглашения заёмщики банка могут обменять валюту и платежи по кредиту, сохраняя при этом своё право на получение налогового вычета по процентам.
Следует учитывать, что рефинансирование кредита - это трудоёмкая и затратная для заёмщика процедура. Как правило, в этом случае заёмщику заново приходится подтверждать уровень своих доходов и оформлять все положенные страховки (на право собственности, на залог, жизнь и здоровье). Также заёмщику обычно нужно выплатить комиссию открытие ссудного счета, а также за перерегистрацию залога. В ряде случаев требуется выплата и других разовых платежей.
Ввиду сложности проведения процедуры рефинансирования банковского кредита, эксперты предлагают заёмщику оформлять эту
услугу лишь в крайнем случае. Лучше оставить прежние условия кредита. В этом случае у клиента существует больше шансов сэкономить бюджет. А по месту своей работы он сможет получить налоговый имущественный вычет на оплату приобретённого жилья и выплату процентов по кредиту.
