Система банковского кредитования - это совокупность элементов, которые определяют организацию кредитных процессов, а также их регулирование соответственно принципами кредитования. Под составляющими элементами систем банковского кредитования выступают:
- степень и порядок участия в кредитуемой операции собственных средств заемщиков;
- целевое кредитное назначение;
- кредитные методы, как основные элементы системы банковского кредитования, дают определения ряду иных элементов данной системы. Методом кредитования обусловливается форма ссудного счета, который используется для погашения и выдачи кредита;
- ссудные счета форм - преобладающей формой в рыночной экономике ссудного счета становятся обычные ссудные счета с разного рода режимами пользования;
- регулирование разными способами ссудной задолженности;
- порядок и формы контроля за эффективным и целевым пользованием ссудными средствами и своевременным их погашением.
К ипотечному кредиту относят понятие долгосрочной ссуды, зачастую крупного размера, которая предоставляется под залог недвижимости, чаще всего - земли. Рыночной экономикой предполагается использование данного вида кредита очень широко, откуда и вытекает важность его для России. В нашей стране возникновение кредита данного вида связывают с принятым законом "О залоге". Этот вид кредита характеризуется оставлением заложенного имущества в руках должника, эксплуатируемый им, а в задачи залогодержателя входит лишь проверка наличия, условия и размер хранения имущества, которое заложено. Также допускают получение дополнительного кредита при повторном залоге имущества.
Данный вид кредита чаще всего предоставляют специализирующиеся в этом деле банки - земельные и ипотечные.
В зависимости от финансовых возможностей заемщика дифференцируются по ипотечным ставкам процентные ставки. При должностной неуплате заемщиком теряется недвижимость, которая и являлась обеспечением кредита.
Ипотека подразумевает существование двух основных видов:
1) ипотека прямая - собственником закладывается часток и заносится об этом соответствующая запись в кадровую земельную книгу;
2) ипотека косвенная - происходит процесс выдачи ипотечным банком залогових писем дебитору. В данном случае банковской гарантией последующего взятия кредита будет служить залоговое письмо.
