С понятием «скоринг» сталкивался почти каждый человек, пытавшийся взять кредит в банке. Ведь это именно с помощью скоринга решают, давать вам деньги или нет. По большому счету, скоринг – это программа, основанная на математике, в которую загружаются данные о вероятном клиенте банка, и которая выдает результат, сообщающий, насколько целесообразно выдать кредит именно этому соискателю. Данные, которые проверяет программа, могут быть разными, в зависимости от суммы кредита и цели, на которую этот кредит берется. В большинстве случаев, если требуемая сумма небольшая, то в программу вводятся паспортные данные заемщика и некоторые сведения из справки о доходах.
Если же требуется серьезное кредитование, то и количество запрашиваемых сведений увеличивается. Часто определяющим фактором в решении вопроса о выдаче кредита становится так называемая кредитная история потенциального клиента, то есть сведения о предыдущих кредитах и наличии или отсутствии проблем с его погашением, а также сведения о владении недвижимостью и о количестве обращений в банк за последнее время.
Сами банки по-разному относятся к результатам скоринга. Для одних он является определяющим в вопросе целесообразности выдачи кредита, другие привыкли больше полагаться на профессионализм своих менеджеров, принимающих такие решения. Иногда сами менеджеры, не согласные с результатами скоринга, выступают в защиту клиента перед кредитным комитетом. Вообще, не следует думать, что скоринг проводится для того, чтобы избавить от работы кредитный комитет. В настоящее время количество желающих взять кредит в банке настолько велико, что кредитный отдел просто не в состоянии обработать все заявки. И тут помощь скоринга просто незаменима. Но скоринг имеет и один существенный недостаток – если менеджерам вы сможете объяснить, зачем вам нужен кредит, по сумме не превышающий половины вашей заработной платы, то при математическом расчете такие понятия, как насущная необходимость и чрезвычайные обстоятельства, не учитываются.
